Особенности получения ипотеки на квартиру в новостройке

Не секрет, что приобретение собственной жилплощади для большинства граждан нашей необъятной страны является самой крупной и значимой покупкой в жизни. При этом повышенным спросом пользуются квартиры на первичном рынке, так как новостройки имеют ряд существенных преимуществ перед квартирами вторичного рынка. В современном мире при покупке жилья все чаще прибегают к различным займам и кредитам, в том числе и ипотечным. Для очень многих граждан нашей страны ипотечное кредитование остается сегодня единственным возможным способом улучшения своих жилищных условий. И все больше банков стало кредитовать не только вторичный, но и первичный рынок недвижимости, давая, таким образом, больше шансов покупателям для приобретения жилья в новостройке.

Чем выгодна и чем рискованна ипотека в строящихся домах для банков
Кредитуя покупку жилья на вторичном рынке, банк тут же, без промедления, получает сам предмет залога – квартира уже имеется в наличии. Здесь нет риска, в отличие от ипотечного кредитования приобретения квартиры в строящемся доме. Дома еще нет, соответственно, нет и квартиры, которая и должна стать предметом залога. Заемщик при получении ипотеки передает не сам предмет залога, а лишь право требования на жилье, на которое оформлен договор долевого участия в строительстве. А воспользоваться этим правом и переоформить его на ликвидное обеспечение банк может только после сдачи объекта, в котором расположена ипотечная квартира, в эксплуатацию. Именно этим и объясняются более высокие процентные ставки при кредитовании недвижимости на первичном рынке.

Но риски с лихвой окупаются, если банк отдает должное внимание изучению репутации девелоперов и финансовому состоянию, а также платежеспособности покупателей. Еще одним плюсом кредитования на первичном рынке является простота процесса и масштабность. Если на вторичном рынке жилья приходится оценивать каждую квартиру в отдельности, то на первичном рынке оценка идет сразу всей новостройки или же застройщика. Так, если банк имел положительный опыт работы с застройщиком по другим объектам, то и с новым домом не возникнет особых сложностей.

А если, к тому же, банк инвестировал строительство или выдавал кредит застройщику, то на такие строящиеся объекты банк выдаст кредит гораздо охотнее. Это и понятно, строителсьтво дома осуществляется на заемные средства банка, и банк при этом выдает ипотечный кредит на квартиру в этом доме, то таким образом происходит погашение задолженности девелопера перед банком. Это выгодно и банку, и застройщику.

Специальные предложения по ипотеке при приобретении жилья в новом доме
Перед принятием решения об ипотеке для покупки квартиры в новостройке внимательно рассмотрите все возможные специальные предложения и акции, которые предлагают банки. Таких программ не очень много, что позволяет хорошенько проанализировать возможную выгоду каждой из них. И в то же время, этих программ достаточное количество, чтобы было из чего выбрать. При сравнении программ можно отыскать в интернете ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сравнить банковские предложения и их условия.

К специальным программам сегодня можно отнести льготное кредитование для военнослужащих, особые условия предоставления ипотеки молодым семьям, возможность покрытия части кредита материнским капиталом, а также различные программы для других категорий граждан.

Если же банк является прямым партнером застройщика при возведении здания, то при обращении к нему за ипотекой можно получить кредит с оптимальными условиями по погашению, и даже надеяться на скидки. Обычно крупные девелоперы имеют заключенные соглашения о сотрудничестве сразу с несколькими банками и финансовыми учреждениями, что дает свободу выбора покупателям. Такой вариант для заемщика наиболее предпочтителен при получении ипотечного кредита, так как является в какой-то мере страховкой от возможной недобросовестности девелопера. Банки располагают гораздо большим объемом и точностью информации о застройщике, его объектах, чем простые обыватели. И тот факт, что он доверяет компании, строящей дом, для покупателей уже является свидетельством надежности застройщика.

Документы, необходимые для получения ипотеки
Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, нужно собрать пакет документов. Каждый банк предъявляет свои требования к перечню необходимых бумаг, который также может отличаться для каждой конкретной ипотечной программы. Но основными документами, которые требуют в большинстве банков, можно назвать следующие:

Заявление, являющееся одновременно и анкетой;
Оригинал паспорта, а также ксерокопии всех его страниц, даже незаполненных;
Свидетельство о браке для людей, состоящих в нем;
Свидетельства или их копии о рождении детей;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (необходимо сделать копии всех заполненных страничек);
Оригиналы и ксерокопии документов об образовании (дипломов, свидетельств);
Справки с места работы о доходах (форма 2-НДФЛ), обычно требуются за текущий и предыдущий годы;
Выписки из банковских счетов (при их наличии);
Документы и их ксерокопии, подтверждающие наличие имущества и прав собственности на него (это может быть дом, квартира, земельный участок, машина).

Условия выдачи ипотечного кредитования зависят во многом от того, какие именно документы заемщик сможет предоставить в банк.

Важными условиями одобрения ипотеки являются хорошая кредитная история, наличие постоянного места работы, возможность официального подтверждения стабильного дохода. А при получении ипотеки по специальным программам кредитования – еще и соответствие категории льготников, попадающих под действие программы.

При оформлении документов на ипотеку не игнорируйте возможность получения налогового вычета, особенно если имеете хороший и стабильный налогооблагаемый заработок.

В случае, когда банк одобряет заявку на предоставление кредита и готов его выдать, подписывается кредитный договор. В договоре прописываются определенные условия предоставления ипотеки, на которых банк обязуется выдать заемщику конкретную сумму денежных средств для приобретения определенной квартиры или дома.

В любом случае, стоит помнить, что до того момента, пока вы не подписали договор, вы имеете полное право отказаться от получения ипотеки в выбранном вами банке.

Сам кредитный договор очень тщательно изучите или проконсультируйтесь по его поводу со специалистом. Хотя бы для того, чтобы понимать, какую сумму ежемесячного платежа придется вносить. Складывается эта цифра из таких составляющих, как сумма основного долга, проценты по кредиту, комиссия за возможность пользоваться займом, и возможная комиссия за выдачу кредита и за ведение счета. Все это должно быть прописано в договоре в обязательном порядке.

Ипотечный кредит выдается банком только в совокупности со страхованием. Поэтому, оформляя ипотечный договор на приобретение жилья в новостройке, проконсультируйтесь со специалистами банка, чтобы заключить страховой договор на оптимальных условиях.

Еще одним важным моментом, о котором должен помнить заемщик, беря ипотечный кредит, является то, что задержка или консервация строительства дома даже на небольшой срок может стать для заемщика критическим моментом. Ведь кредит под залог недостроенного жилья, по сути, является беззалоговым. И стараясь уменьшить свои риски, банк может прописать в договоре (обычно мелким шрифтом) свое право потребовать досрочное погашение долга.

Добавить

КОММЕНТАРИИ

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.